Это тот самый механизм, из-за которого родился главный миф темы — про сумму, с которой «блокируют счёт». На деле обязательный контроль к блокировкам отношения не имеет: он про то, какие операции автоматически попадают в поле зрения Росфинмониторинга. Разберём, какие именно и что за этим следует для вас.
Что такое обязательный контроль
Статья 6 закона 115-ФЗ перечисляет операции, сведения о которых организация обязана направить в Росфинмониторинг независимо от того, кажутся они ей подозрительными или нет. Основание здесь формальное: совпал вид операции и её сумма — сведения ушли.
Что при этом происходит с вашими деньгами: ничего. Обязательный контроль не блокирует операцию, не задерживает её и не требует от вас объяснений. Банк проводит платёж и отдельно передаёт сведения о нём. Подавляющее большинство таких сообщений не имеет для клиента никаких последствий вообще.
Порог: 1 миллион, а не 600 тысяч
Цифра 600 000 рублей до сих пор кочует по статьям и форумам, хотя устарела: с 10 января 2021 года общий порог обязательного контроля составляет 1 миллион рублей или эквивалент в иностранной валюте.
Из-за старой цифры люди совершают ошибку: дробят один платёж на части «ниже порога», думая, что так операция не попадёт под внимание. Результат обратный — дробление сумм относится к признакам сомнительных операций, а они, в отличие от обязательного контроля, приводят к реальным запросам и отказам.
Какие операции попадают под контроль
| Операция | Порог |
|---|---|
| Общее правило для операций из перечня ст. 6: операции с наличными, по вкладам, с ценными бумагами, с цифровыми финансовыми активами, операции с участием лиц из стран, не выполняющих рекомендации ФАТФ | от 1 млн рублей |
| Платежи по договору финансовой аренды (лизинга) — зачисление или списание | от 1 млн рублей |
| Купля-продажа драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий и лома | от 1 млн рублей |
| Сделки с недвижимостью. Аренда и договоры долевого участия под контроль не подпадают | от 5 млн рублей |
| Почтовый перевод денежных средств | от 100 тыс. рублей |
| Операции некоммерческих организаций — почти все, независимо от суммы, с исключениями, перечисленными в самом законе | без порога |
Перечень в законе подробнее и содержит уточнения по видам операций, поэтому по конкретной ситуации разумнее свериться с действующей редакцией статьи 6.
Сведения отправляют не только банки
Обязанность лежит на всех организациях из статьи 5, а не только на кредитных. Поэтому сообщение о вашей операции может уйти оттуда, откуда вы не ждёте:
- Почта России — при почтовом переводе от 100 000 рублей;
- ювелирные магазины и скупки — при покупке или продаже изделий и лома от 1 млн;
- лизинговые компании — по платежам от 1 млн;
- риелторы и другие посредники — по сделкам с недвижимостью от 5 млн;
- ломбарды, страховые компании, брокеры, операторы обмена цифровых валют — по своим операциям.
Обязательный контроль и подозрительные операции — не одно и то же
Это ключевое различие всей темы, и путаница в нём стоит людям нервов.
| Обязательный контроль (ст. 6) | Подозрительные операции (ст. 7) | |
|---|---|---|
| Что запускает | Формальный признак: вид операции и сумма | Оценка экономического смысла операции банком |
| Порог | Есть: 1 млн, 5 млн или 100 тыс. в зависимости от вида | Порога нет вообще |
| Что происходит | Сведения уходят в Росфинмониторинг, операция исполняется | Запрос документов, ограничение обслуживания, возможен отказ в операции |
| Чувствует ли клиент | Как правило, нет | Да, и сразу |
| Нужно ли что-то делать | Нет | Да: отвечать документами в срок — образцы |
Отсюда практический вывод: если ваш платёж на полтора миллиона прошёл и ничего не случилось — так и должно быть. А вот если банк запросил документы по переводу на пятьдесят тысяч, дело не в сумме, а в том, что операция показалась ему непонятной.
Что происходит со сведениями дальше
Информация поступает в Росфинмониторинг и накапливается в его базе. Служба анализирует данные, сопоставляет их между организациями и при необходимости передаёт материалы правоохранительным органам. Для обычной операции с понятным основанием на этом всё и заканчивается.
Никакого уведомления клиенту при этом не направляют: банк не обязан и, более того, не вправе сообщать вам о передаче сведений в рамках противодействия отмыванию. Поэтому узнать, «попала ли моя операция под контроль», нельзя — и не нужно.
Частые вопросы
Заблокируют ли счёт при переводе больше миллиона?
Само по себе превышение порога блокировку не влечёт: операция исполняется, а сведения о ней уходят в Росфинмониторинг. Вопросы возникают, только если операция вдобавок выглядит непонятной — и тогда основанием будет статья 7, а не статья 6.
Правда ли, что контролируют суммы от 600 тысяч?
Нет, эта цифра устарела: общий порог составляет 1 миллион рублей с января 2021 года. Для сделок с недвижимостью действует отдельный порог 5 миллионов, для почтовых переводов — 100 тысяч.
Поможет ли разбить платёж на несколько частей?
Нет, и это ухудшит ситуацию. Дробление сумм входит в признаки сомнительных операций, по которым банк запрашивает документы и может отказать в проведении платежа. Обязательный контроль при этом неприятных последствий не несёт, а вот подозрение — несёт.
Придёт ли мне уведомление, если операция попала под контроль?
Нет. Организации не информируют клиентов о передаче сведений в Росфинмониторинг. Отсутствие уведомлений — нормальное положение дел, а не признак того, что что-то пошло не так.
Контролируются ли переводы между своими счетами?
Формальные основания статьи 6 не привязаны к тому, свой счёт или чужой: значение имеют вид операции и сумма. Но само по себе попадание под обязательный контроль ничем вам не грозит. Вопросы у банка возникают в другой ситуации — когда крупная сумма переводится и сразу снимается наличными.
Влияет ли покупка квартиры на отношение банка?
Сделки с недвижимостью от 5 млн рублей попадают под обязательный контроль, и сведения о них передаются. Это штатная процедура. Важнее другое: при поступлении крупной суммы от продажи имущества стоит сохранить договор — он пригодится, если банк спросит об источнике средств.