Короткий ответ
Сорок терминов, которые встречаются в уведомлениях и письмах
Уведомления пишут языком закона: «ДБО ограничено», «приостановлен приём к исполнению», «сведения в базе данных». Здесь каждый термин объяснён одной-двумя фразами, а рядом — карта норм, пары понятий, которые путают, и официальные сервисы, где проверить информацию самостоятельно.
40терминов с поиском
6пар понятий, которые путают
7официальных сервисов для проверки
Словарь от А до Я
Нажмите на термин, чтобы открыть объяснение, или найдите его через поиск. Номера статей указаны там, где от них зависит, что делать дальше.
Найти термин
Начните вводить слово из уведомления — список сократится.
16-МР
Методические рекомендации Банка России о признаках подозрительных операций граждан от 6 сентября 2021 года.
6748-У
Указание Банка России о порядке подачи заявления об исключении сведений из базы данных.
Аккредитив
Способ расчёта, при котором деньги покупателя резервируются и переходят продавцу после выполнения условий сделки. Удобен для крупных покупок: сам по себе документирует смысл платежа.
Арест счёта
Запрет распоряжаться деньгами на счёте по постановлению судебного пристава. Снимает только пристав.
База данных Банка России
Сведения о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Ведётся по части 5 статьи 27 161-ФЗ, доступна всем операторам.
Банк данных исполнительных производств
Открытый сервис ФССП, где по ФИО и дате рождения видно производства, их номера и суммы.
Бенефициарный владелец
Человек, который в конечном счёте контролирует компанию или клиента. Сведения о нём обязаны знать по 115-ФЗ.
«Вторая рука»
Сервис, в котором назначенный клиентом помощник подтверждает или отклоняет его операции. Сам переводить не может.
ДБО
Дистанционное банковское обслуживание: приложение, интернет-версия. Его ограничение — частая мера по 115-ФЗ.
Дроппер
Человек, через чью карту или счёт проводят чужие, часто похищенные деньги. С 2025 года — уголовная ответственность.
Замораживание средств
Мера в отношении лиц из перечней причастных к экстремизму или терроризму. К обычной проверке операций отношения не имеет.
ЗСК
Платформа Банка России «Знай своего клиента»: относит компании и ИП к низкому, среднему или высокому риску. Граждан не оценивает.
Идентификация
Установление сведений о клиенте: паспорт, адрес, ИНН. Отсюда просьбы обновить анкету.
Исполнительное производство
Процедура взыскания у пристава. У каждого — свой номер, по нему ищут постановления.
Исполнительный документ
Основание для взыскания: судебный приказ, исполнительный лист, исполнительная надпись нотариуса и другие.
Код вида дохода
Цифра от 1 до 5 в платёжном документе, по которой видно, что поступление защищено от взыскания полностью или частично.
Контрагент
Другая сторона операции: отправитель или получатель.
Лимит 100 000 ₽
Предел переводов людям в месяц, который можно установить при сведениях в базе ЦБ вместо полной приостановки.
МВК
Межведомственная комиссия при Банке России. Рассматривает отказы по 115-ФЗ после ответа по документам и высокий риск ЗСК.
Обязательный контроль
Автоматическая передача сведений о некоторых операциях от установленных сумм в Росфинмониторинг по статье 6 115-ФЗ. Не мера против клиента.
ОД-2506
Приказ Банка России с перечнем признаков перевода без согласия клиента, действует с 1 января 2026 года.
Отказ в операции
Решение не исполнять распоряжение по пункту 11 статьи 7 115-ФЗ. Можно обжаловать документами, затем в МВК.
Охлаждение
Пауза в два дня для подозрительного перевода по реквизитам счёта по части 3.4 статьи 8 161-ФЗ.
ПОД/ФТ
Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма — общее название того, чем занимается 115-ФЗ.
Подозрительная операция
Операция без очевидного экономического смысла или с признаками из рекомендаций Банка России.
Постановление пристава
Документ, которым пристав накладывает или снимает арест, обращает взыскание, оканчивает производство.
Приостановление операции
Короткая остановка операции по 115-ФЗ при совпадении участника с перечнями экстремистов и террористов.
Приостановление по статье 76 НК
Остановка расходных операций по счёту бизнеса решением налоговой инспекции.
Прожиточный минимум
Сумма, которую по заявлению должника сохраняют на счёте ежемесячно при взыскании.
Распоряжение
Поручение клиента перевести, выдать или списать деньги.
Расторжение договора
Прекращение договора счёта. По 115-ФЗ после двух отказов за год — только для компаний и ИП.
Реабилитация
Отмена отказа по 115-ФЗ: сначала по документам в самой организации, затем через МВК.
Росфинмониторинг
Федеральная служба финансового мониторинга. Получает и анализирует сведения об операциях.
Самозанятый
Плательщик налога на профессиональный доход. Чеки из «Мой налог» объясняют поступления от клиентов.
СБП
Система быстрых платежей Банка России. Подозрительный перевод по СБП отклоняют без паузы.
Сведения МВД
Информация полиции о противоправных действиях. Обязывает приостановить карту по части 11.7 статьи 9 161-ФЗ.
Токенизированная карта
Карта, добавленная в телефон или часы для бесконтактной оплаты.
Транзит
Деньги поступили и почти сразу ушли дальше, остаток около нуля. Один из главных признаков для проверки.
ФССП
Федеральная служба судебных приставов.
ЭСП
Электронное средство платежа: карта, приложение, электронный кошелёк.
Пары понятий, которые чаще всего путают
| Путают | В чём разница | Почему важно |
|---|---|---|
| Приостановление и отказ | Приостановление — пауза, отказ — операция не будет исполнена | Отказ обжалуют документами и в МВК, паузу — нет |
| Арест и блокировка | Арест — решение пристава о деньгах, блокировка — ограничение способа распоряжаться ими | Арест снимает только пристав |
| Счёт и ЭСП | Счёт — где лежат деньги, ЭСП — чем вы ими управляете | При ограничении ЭСП деньги на счёте остаются |
| Реабилитация и исключение из базы | Реабилитация — по 115-ФЗ, исключение — по 161-ФЗ | Разные адресаты и документы |
| Обязательный контроль и подозрительная операция | Первое — автоматическое сообщение о сумме, второе — оценка смысла | Только второе ведёт к мерам |
| Лимит 100 000 ₽ по СБП и по базе ЦБ | Первый — бесплатные переводы без комиссии, второй — ограничение при сведениях в базе | Первый касается всех, второй — только тех, кто в базе |
Карта норм по законам
115-ФЗ — противодействие отмыванию
| Норма | Содержание |
|---|---|
| ст. 5 | Кто обязан применять закон |
| ст. 6 | Обязательный контроль операций |
| ст. 7, п. 5.2 | Отказ в открытии счёта и расторжение с бизнесом |
| ст. 7, п. 10 | Приостановление при совпадении с перечнями |
| ст. 7, п. 11 | Отказ в операции |
| ст. 7, п.ы 13, 13.4, 13.5 | Сообщение об отказе, документы, комиссия |
161-ФЗ — национальная платёжная система
| Норма | Содержание |
|---|---|
| ст. 8, ч. 3.1–3.6 | Проверка переводов, охлаждение, информирование |
| ст. 9, п. 9 | Приостановка ЭСП по договору |
| ст. 9, ч. 11.6–11.11 | База ЦБ: лимит, приостановка, заявление, 15 рабочих дней, суд |
| ст. 9, ч. 12–15 | Возмещение похищенного |
| ст. 27, ч. 5 | Ведение базы данных |
Другие законы
| Норма | Содержание |
|---|---|
| 229-ФЗ, ст. 69, 70, 81 | Взыскание, арест, прожиточный минимум |
| 229-ФЗ, ст. 101 | Доходы, защищённые от взыскания |
| ГК РФ, ст. 859 | Расторжение договора счёта, выдача остатка |
| НК РФ, ст. 76 | Приостановление операций налоговой |
Как читать ссылку на норму
В уведомлениях и ответах нормы пишут сокращённо. Понимать запись полезно: по ней видно, какой закон применили и куда жаловаться.
| Запись | Что значит |
|---|---|
| 115-ФЗ | Номер федерального закона. Полное название включает дату принятия — 7 августа 2001 года |
| ст. 7 | Статья — крупная единица закона |
| п. 11 ст. 7 | Пункт 11 статьи 7. В одних законах статьи делятся на пункты, в других — на части |
| ч. 11.6 ст. 9 | Часть 11.6 статьи 9: так устроен 161-ФЗ |
| абз. 2 | Абзац внутри пункта или части |
| в ред. от … | Редакция закона на дату. Нормы меняются, поэтому важно, какая действовала в день операции |
Сроки: от чего считается каждый
| Срок | Сколько | От чего считается |
|---|---|---|
| Сообщение об отказе по 115-ФЗ | 5 рабочих дней | Со дня принятия решения об отказе |
| Ответ по документам | 7 рабочих дней | Со дня получения ваших документов |
| Охлаждение перевода | 2 дня | С момента приостановки |
| Решение по базе ЦБ | 15 рабочих дней | Со дня регистрации заявления |
| Решение комиссии | 20 рабочих дней | Со дня получения заявления |
| Ответ пристава на заявление | 10 рабочих дней | Со дня поступления заявления |
| Выдача остатка | 7 дней | Со дня получения письменного заявления о закрытии |
Где проверить информацию официально
| Сервис | Что покажет |
|---|---|
| Банк данных исполнительных производств ФССП | Есть ли производства, номер, сумма, пристав |
| Госуслуги | Постановления приставов, уведомления налоговой |
| Сервис ФНС о приостановлении операций | Действующие решения по счетам бизнеса по ИНН и БИК |
| Проверка по ИНН на платформе ЗСК | Отнесена ли компания или ИП к группе высокого риска |
| Интернет-приёмная Банка России | Жалобы, заявление об исключении из базы, обращения в МВК |
| Перечень Росфинмониторинга | Лица, причастные к экстремизму и терроризму |
| Официальный сайт вашей кредитной организации | Телефоны, адреса отделений, порядок подачи документов |
Номера и ссылки — только из официальных источников
Мошенники публикуют «горячие линии Банка России» и «службы разблокировки». Телефон берите с карты или сайта организации, адреса сервисов — из поиска по официальному домену.
Короткая сводка заблуждений
- «Центральный банк заблокировал» — по 115-ФЗ решает сама кредитная организация, ЦБ ведёт базу только по 161-ФЗ
- «Внесли в чёрный список навсегда» — из базы ЦБ выходят, отказы по 115-ФЗ обжалуют
- «Обязательный контроль — это подозрение» — нет, это автоматическое сообщение
- «Самозанятым ЗСК тоже ставит цвет» — нет, граждан платформа не оценивает
Частые вопросы
Что значит «ограничено ДБО»?
Закрыто дистанционное обслуживание — приложение и интернет-версия. Операции можно проводить в отделении, а для снятия ограничения — объяснить операции документами.
Чем «приостановление» отличается от «отказа»?
Приостановление — временная пауза, отказ — решение не исполнять операцию. Отказ по 115-ФЗ обжалуют документами и в МВК.
Где посмотреть, есть ли у меня долги у приставов?
В банке данных исполнительных производств ФССП и на Госуслугах.
Что такое код вида дохода?
Цифра от 1 до 5 в платёжке, по которой видно, что поступление защищено от взыскания.
ДропперыКто это и чем грозитКак проверить себяСамопроверка операцийПошаговый порядок действийДля любой блокировки115-ФЗЗакон изнутри161-ФЗЗащита от мошенников
- Справочник переписан: 40 терминов с поиском, пары понятий, которые путают, карта норм по законам, официальные сервисы.
Источники
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ
- Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ
- Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ
- Гражданский кодекс РФ, статья 859; Налоговый кодекс РФ, статья 76
- Приказ Банка России № ОД-2506, указание № 6748-У, рекомендации 16-МР
Материал носит справочный характер и не заменяет юридическую консультацию по конкретному делу.