Части 11.6 и 11.7 стоят рядом и выглядят почти одинаково, а различаются принципиально: в первом случае банк вправе приостановить карту, во втором — обязан. Разница в одном условии: есть ли в отношении вас сведения органов внутренних дел о совершённых противоправных действиях.
В чём отличие от части 11.6
| Признак | Часть 11.6 | Часть 11.7 |
|---|---|---|
| Что получил банк | Сведения из базы данных Банка России | Сведения из базы данных и сведения органов внутренних дел о противоправных действиях |
| Что делает банк | Вправе приостановить использование карты | Обязан приостановить |
| Есть ли усмотрение | Да: решение принимается в рамках системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором | Нет: норма сформулирована как обязанность |
| Насколько это серьёзно | Реквизиты помечены, но правовая оценка действий не давалась | За сведениями стоит материал органов внутренних дел |
Норма действует в редакции, изменённой законом от 13.02.2025 № 9-ФЗ, — изменения вступили в силу 1 сентября 2025 года. Поэтому статьи, написанные раньше, описывают её иначе.
Откуда берутся сведения МВД
Информационный обмен между органами внутренних дел и Банком России предусмотрен самим законом о национальной платёжной системе. Через него в систему попадают данные о случаях, когда операции или счета оказались связаны с противоправными действиями: заявления потерпевших, материалы проверок, возбуждённые дела.
Это не приговор и не обвинение в ваш адрес. Сведения могут касаться операции, в которой вы участвовали как получатель перевода, ничего не зная о его происхождении. Классический случай — человек продал вещь через объявление, а деньги ему прислал покупатель с чужой карты. Формально операция связана с противоправным действием, фактически вы к нему отношения не имеете.
Как понять, что применена именно эта норма
Прямо в уведомлении она называется редко. Косвенные признаки:
- банк ссылается на обязанность приостановить, а не на своё право, и говорит, что решение не зависит от него;
- ограничение появилось сразу в нескольких банках — сведения получают все участники обмена;
- вам известно о заявлении в полицию по операции, в которой вы участвовали, или вас уже вызывали для дачи объяснений;
- обращение в банк не даёт результата даже при полном пакете документов: банк отвечает, что основание внешнее.
Точный ответ даёт письменный запрос в банк: какое именно основание применено, какая норма и какие действия требуются для снятия ограничения. Требовать это вы вправе — сообщить о приостановлении с указанием причины банк обязан в день его применения (ч. 9.2 ст. 9).
Что делать
Получите письменное основание
Запросите у банка, приостановление применено по части 11.6 или 11.7 и какие сведения послужили основанием. Ответ понадобится для всех дальнейших шагов.
Подайте заявление об исключении сведений из базы
Через интернет-приёмную Банка России или через свой банк, срок рассмотрения — 15 рабочих дней. Порядок и состав заявления разобраны на странице база данных Банка России.
Выясните ситуацию с материалом полиции
Если вам известно о заявлении или проверке, узнайте её статус и при необходимости дайте объяснения. Пока материал не разрешён, исключение сведений затруднительно: они опираются не только на признаки операции.
Соберите доказательства своей роли
Договор, переписка с контрагентом, объявление, подтверждение отправки товара — всё, что показывает, что вы были стороной обычной сделки, а не участником схемы.
Обеспечьте текущие платежи
Кредит, зарплата, автоплатежи: приостановление карты не прекращает обязательств, возникших до него (ч. 10 ст. 9).
Чего ожидать по срокам
Быстрого решения здесь обычно нет, и это стоит понимать заранее. Заявление об исключении сведений рассматривается 15 рабочих дней, но пока за сведениями стоит неразрешённый материал органов внутренних дел, вероятность отказа выше, чем в обычном случае. Реалистичный план — параллельно двигать два направления: заявление регулятору и прояснение ситуации с самим материалом.
Повторное заявление имеет смысл только с новыми сведениями. С 2 мая 2026 года повторное обращение без дополнительных пояснений о необоснованности включения отклоняется без повторных запросов в банки — в срок до 15 рабочих дней.
Чего делать не стоит
- Переводить деньги на карты знакомых. При наличии материала о противоправных действиях такие переводы легко истолковать как попытку вывести средства.
- Открывать счета в новых банках подряд. Сведения получают все участники обмена, а серия свежих открытий выглядит характерно.
- Платить за «удаление из базы». Исключение проводит только Банк России по заявлению, бесплатно и в установленный срок.
- Игнорировать вызовы для объяснений. Если материал существует, ваша позиция в нём — самый весомый аргумент и для регулятора.
Частые вопросы
Значит ли это, что против меня возбуждено уголовное дело?
Нет. Сведения о противоправных действиях могут относиться к операции, а не к вам лично: например, деньги вам перевёл человек, чей счёт использовался без его согласия. Юридическая оценка ваших действий даётся не банком и не базой данных, а органами следствия и судом.
Может ли банк снять ограничение сам?
По этой норме приостановление сформулировано как обязанность банка, поэтому пространства для его собственного решения меньше, чем в случае части 11.6. Путь к снятию идёт через исключение сведений из базы данных Банка России.
Деньги на счёте пропадут?
Нет, приостанавливается использование карты и других электронных средств платежа, а не право на деньги. Порядок получения остатка уточняйте в банке письменно — он зависит от применённых мер и от того, есть ли иные ограничения по счёту.
Сколько это длится?
Автоматического срока снятия нет: ограничение связано со сведениями, и снимается оно вместе с их исключением. Заявление рассматривается 15 рабочих дней, но при неразрешённом материале органов внутренних дел процесс обычно длиннее.
Нужен ли юрист?
Заявление в Банк России человек подаёт сам. Юрист оправдан, если параллельно идёт проверка или дело, где важна ваша позиция как свидетеля или потерпевшего — именно она чаще всего и определяет исход.