Сведения в базе ЦБ — не приговор: из неё выходят
Когда номер карты или телефона оказался в перечне ЦБ о спорных переводах, часть 11.6 статьи 9 даёт оператору выбор: остановить карту с приложением целиком или оставить их работать, но пропускать не больше 100 000 ₽ в месяц на счета других людей. Снимается это только исключением сведений из базы. Просьбу об этом направляют в Банк России сами или через обслуживающую организацию, а ответ обязаны дать в пределах пятнадцати рабочих дней.
Что это за база и почему её зря называют чёрным списком
Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента — это часть 5 статьи 27 закона 161-ФЗ. Пополняют её три источника: сами кредитные организации, участники платёжной инфраструктуры и полиция. Типичный путь туда — не преступление, а чужая жалоба: отправитель решил, что его обманули, и указал ваши реквизиты среди тех, куда ушли деньги.
«Чёрным списком» базу называют неточно по двум причинам. Во-первых, это не вывод о вашей вине: сведения вносят по сообщению, без суда и следствия. Во-вторых, из неё есть законный выход с чётким сроком — просьба об исключении.
Что говорит закон
| Часть статьи 9 | Что в ней |
|---|---|
| 11.6 | При сведениях в базе оператор вправе приостановить электронное средство платежа или — если нет сведений МВД — ограничить переводы людям до 100 000 ₽ в месяц |
| 11.7 | При сведениях МВД приостановка обязательна |
| 11.8 | Незамедлительно уведомить клиента и сообщить о праве подать заявление |
| 11.9 | Оператор вправе сам направить мотивированное заявление об исключении |
| 11.10 | Банк России решает в срок, не превышающий пятнадцати рабочих дней; несогласие с отказом — в суд |
| 11.11 | После исключения — незамедлительно возобновить обслуживание |
Вариант с ограничением суммы действует с 15 мая 2025 года: его добавили поправки № 9-ФЗ, принятые в феврале того же года. До этого при сведениях в базе был один вариант — полная приостановка.
Как понять, что дело именно в базе
| Признак | База ЦБ, ч. 11.6 | Другое основание |
|---|---|---|
| Формулировка | «сведения в базе данных Банка России» | «115-ФЗ», «п. 9 ст. 9», «постановление пристава» |
| Покупки картой | При лимите работают | Зависит от основания |
| Переводы людям | До 100 000 ₽ в месяц или никак | Ограничены по-другому или доступны |
| Другие организации | Сведения видят все | Обычно только эта |
| Кто снимает | Банк России | Та же организация, пристав, инспекция |
Если в уведомлении нет ссылки на базу, запросите основание письменно. О приостановке по базе обязаны уведомить незамедлительно и сообщить о праве на заявление — это часть 11.8, и такой ответ станет первым приложением к обращению.
Приостановка или лимит: что именно ограничивают
- Покупки в магазинах и на маркетплейсах работают
- Оплата связи, ЖКУ и других услуг работает
- Переводы организациям работают
- Переводы людям и себе — в пределах лимита
- Не работает карта
- Не работает приложение и интернет-версия
- Счёт не закрыт, деньги остаются вашими
- Порядок доступа без карты уточняют в организации
Выбор между этими вариантами — право оператора, если нет сведений МВД. При сведениях МВД действует часть 11.7, и приостановка обязательна.
Откуда берутся сведения
Человек перевёл вам деньги и заявил, что его обманули, — иногда вы тут ни при чём.
Через вашу карту проводили чужие деньги с вашего ведома или без.
Телефон, с которого входили, раньше мелькал в схемах обмана.
Полиция передала данные по материалу проверки — это уже часть 11.7.
Как подать заявление об исключении
Часть 11.9 разрешает обслуживающей организации самой ходатайствовать перед регулятором об исключении — с обоснованием. Если он видит ваши документы и согласен, что ошибка, — попросите его сделать это параллельно с вашим заявлением.
Условный пример, ноябрь 2026 года
- 12 ноябряПришло уведомлениеЛимит 100 000 ₽, ссылка на базу данных ЦБ. Сохранили скриншот.
- 23 ноябряОбращение подано в отделенииС объявлением и перепиской. Копия с отметкой — у вас.
- 35 ноябряНомер регистрацииПисьмо пришло на почту; допустим, зарегистрировали 5 ноября.
- 426 ноябряКрайний срок ответаПятнадцатый рабочий день после регистрации, выходные не считаются.
Показать те же данные таблицей
| Этап | Когда | Что происходит |
|---|---|---|
| Пришло уведомление | 2 ноября | Лимит 100 000 ₽, ссылка на базу данных ЦБ. Сохранили скриншот. |
| Обращение подано в отделении | 3 ноября | С объявлением и перепиской. Копия с отметкой — у вас. |
| Номер регистрации | 5 ноября | Письмо пришло на почту; допустим, зарегистрировали 5 ноября. |
| Крайний срок ответа | 26 ноября | Пятнадцатый рабочий день после регистрации, выходные не считаются. |
Что писать и что прикладывать: по сценариям
| Как всё было | Что написать | Что приложить |
|---|---|---|
| Продали вещь, покупатель пожаловался | Дата, сумма, что продали, где было объявление | Объявление, переписка, трек-номер или акт передачи |
| Вернули долг или получили возврат | Кто, когда занимал, история расчётов | Расписка, переписка, прежние платежи |
| Деньги пришли по ошибке | Когда пришли, когда вернули и каким способом | Выписка с возвратом, переписка |
| Оказали услугу | Что за услуга, кто заказчик | Договор или переписка, чек самозанятого |
| Картой пользовался другой человек | Как это произошло, когда узнали | Талон из полиции, если карту или доступ к ней получили хитростью |
Конструктор обращения в Банк России
Конструктор собирает текст в порядке, который удобно читать проверяющему: кто вы, что ограничено, какие реквизиты, почему сведения ошибочны, просьба и приложения.
Заполните поля — текст соберётся сам. Выгрузите в Word, проверьте и подайте через свою организацию или интернет-приёмную.
Что изменилось в порядке подачи в 2026 году
Порядок подачи заявления установлен указанием Банка России № 6748-У. Его редакция от 19 января 2026 года применяется со 2 мая 2026 года и добавила три вещи.
- Прежде чем вносить сведения, организация должна переспросить человека, пожаловавшегося на обман, — подтверждает ли он жалобу
- Появились правила для обращений, которые подаёт доверенное лицо
- На сайте ЦБ разрешено вписать данные старого, уже недействующего паспорта — удобно, если документ меняли
Для тех, кто попал в перечень из-за поспешной жалобы покупателя, первая поправка — реальный шанс: при повторном вопросе человек часто признаёт, что сделка была честной.
Если пришёл отказ
Отказ Банка России должен быть мотивированным. По части 11.10 его можно обжаловать в суде. Перед иском стоит проверить, на что сослался ЦБ в отказе, и собрать то, чего не хватило: документы о сделке, показания отправителя, результаты проверки по его заявлению, если она была.
Что именно признали недостаточным.
Договор, переписку, объяснение отправителя.
С отказом, заявлением и доказательствами — лучше с юристом.
Чего делать не стоит
- Открывать карты в других местах для тех же переводов — сведения видят все организации
- Платить за «исключение из базы за день» — сроки задаёт закон, а заявление бесплатное
- Просить знакомых принимать деньги за вас — это путь к новым сведениям в базе, уже о них
- Писать без дат и реквизитов — такой текст вернут или откажут
Образец целиком: продажа велосипеда
Так выглядит заполненное обращение продавца, чей покупатель позже пожаловался на мошенничество в другой истории. Имена и номера условные, структура рабочая.
В Банк России
через АО «Пример Банк»
от Смирнова Игоря Петровича, 14.03.1990 г. р.
паспорт 0000 000000, выдан 01.02.2015
тел. +7 900 000-00-00, эл. почта example@mail.ru
Заявление
об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента
18.09.2026 мне сообщено об ограничении переводов денежных средств физическим лицам в связи с наличием сведений в базе данных, которую Банк России ведёт на основании части 5 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ.
Сведения, подлежащие исключению: карта № 0000 0000 0000 0000, телефон +7 900 000-00-00.
Считаю включение сведений необоснованным. 12.09.2026 покупатель перевёл мне 18 000 руб. за велосипед, проданный по объявлению на площадке; велосипед передан лично в тот же день. Других операций с этим лицом не было.
Прошу исключить указанные сведения из базы данных.
Приложения: 1. Скриншот уведомления. 2. Скриншот объявления и переписки с покупателем. 3. Копия паспорта.
Сильные и слабые формулировки
| Слабо | Сильно |
|---|---|
| «Я ничего не нарушал» | «12.09 получил 18 000 ₽ за велосипед по объявлению, скриншоты прилагаю» |
| «Разблокируйте срочно» | «Прошу исключить сведения о карте № … из базы данных» |
| «Это какая-то ошибка» | «Отправитель — покупатель, товар передан лично, других операций с ним не было» |
| «У меня там зарплата» | Не относится к делу — ЦБ решает по спорному переводу |
| Много эмоций, нет дат | Даты, суммы, реквизиты, документ к каждому утверждению |
Пока ждёте решения
Коммунальные услуги и покупки при лимите проходят картой; кредит — через кассу или по реквизитам.
Поступления приходят. При полной приостановке уточните, как получить деньги без карты.
Не просите знакомых «пропустить» деньги и не открывайте новые карты для тех же целей.
Отметьте в календаре пятнадцатый рабочий день от регистрации.
Если к пятнадцатому рабочему дню решения нет, напишите повторно в ту же интернет-приёмную, указав номер и дату регистрации первого обращения. Молчание регулятора — тоже повод для жалобы, но сначала стоит убедиться, что обращение действительно зарегистрировано.
Кто ещё может помочь выйти из базы
| Кто | Чем помогает |
|---|---|
| Ваша кредитная организация | Может сама направить в ЦБ мотивированное ходатайство, если согласна, что ошибка |
| Отправитель спорного перевода | Может подтвердить своему банку, что обмана не было, — с мая 2026 года его об этом обязаны спросить |
| Полиция | Если карту или доступ к ней получили обманом — талон о приёме заявления подтвердит вашу версию |
| Юрист | Нужен, если ЦБ отказал и вы идёте в суд |
Связаться с отправителем — самый недооценённый шаг. Если покупатель ошибся и готов это признать, его подтверждение сильнее любых ваших объяснений. Делайте это вежливо и письменно, без давления: переписка тоже может стать доказательством.
Как понять, что сведения исключили
Решение Банк России направляет туда, откуда пришло обращение: в вашу кредитную организацию или вам напрямую. После исключения карту и приложение обязаны вернуть незамедлительно — часть 11.11. Если решение пришло, а ограничения остались, обратитесь в отделение с паспортом и копией ответа, а при отказе — с жалобой в Банк России.
Готовый бланк заявления
Заявление об исключении сведений из базы данных Банка России
Для подачи через свою кредитную организацию или распечатать и заполнить от руки.
PDF — под заполнение ручкой, DOCX — под набор на компьютере. Вторая страница в обоих файлах: как заполнить и что важно знать.
Частые вопросы
Сколько времени рассматривают заявление?
До пятнадцати рабочих дней от регистрации. При подаче через обслуживающую организацию добавьте день на пересылку.
Можно ли обратиться без документов?
Можно, но рассматривать его будут по тому, что есть. Документы о сделке заметно повышают шансы.
Что будет после исключения?
Оператор обязан незамедлительно возобновить использование карты и приложения. Банк России советует обратиться в отделение с паспортом для восстановления обслуживания.
Поможет ли смена банка?
Нет. Сведения в базе доступны всем операторам.
Может ли помочь сам отправитель денег?
Да. Если он подтвердит своему банку, что обмана не было, это весомый довод. С мая 2026 года банк обязан уточнить у него это перед внесением сведений.
Сколько раз можно обращаться?
Ограничения нет, но повторное обращение без новых доказательств вряд ли изменит решение.
Кто может подать заявление?
Любой клиент: физическое лицо, ИП, нотариус или адвокат с практикой, организация.
Можно ли подать через представителя?
Да. С 2 мая 2026 года порядок подачи через представителя уточнён в указании № 6748-У.
- Страница переписана: лимит 100 000 ₽, части 11.6–11.11, конструктор и образец, поправки весны 2026 года, сценарии и доказательства.
- Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9 (части 11.6–11.11), статья 27
- Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ
- Указание Банка России от 13.06.2024 № 6748-У (ред. от 19.01.2026)
- Банк России: «Исключить данные из базы данных…» — cbr.ru/contactBR/161-FZ/
Материал носит справочный характер и не заменяет юридическую консультацию по конкретному делу.